ଭାରତୀଭାରତୀୟ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକରେ ବର୍ଦ୍ଧିତ Loan-to-Deposit Ratio (LDR) ଚିନ୍ତାର କାରଣ

ଭାରତୀୟ ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ୍ କ୍ଷେତ୍ରରେ Loan-to-Deposit Ratio (LDR) ର ଚିନ୍ତାଜନକ ବୃଦ୍ଧି ଉପରେ ବିଶ୍ଳେଷଣ , ଯାହା ୨୦୨୬ ରେ ୮୧.୬% ର ସର୍ବକାଳୀନ ଉଚ୍ଚ ସ୍ତରରେ ପହଞ୍ଚିଛି।

• LDR ର ଅର୍ଥ: ଏହାର ସରଳ ଅର୍ଥ ହେଉଛି ଯଦି ବ୍ୟାଙ୍କରେ ୧୦୦ ଟଙ୍କା ଜମା ହୁଏ, ତେବେ ସେଥିରୁ ପ୍ରାୟ ୮୧ ଟଙ୍କା ଋଣ ଭାବରେ ଦିଆଯାଉଛି।

• LDR କାହିଁକି ବଢୁଛି:
  • ଋଣ ବୃଦ୍ଧି: କର୍ପୋରେଟ୍ ଏବଂ ଖୁଚୁରା ଋଣ (ଯଥା: ଗୃହ ଋଣ, ଅଟୋ ଋଣ, ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣ) ରେ ତୀବ୍ର ବୃଦ୍ଧି ହେତୁ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ଆକ୍ରମଣାତ୍ମକ ଭାବରେ ଋଣ ପ୍ରଦାନ କରୁଛନ୍ତି। ପୂର୍ବରୁ ଥିବା ନନ୍-ପର୍ଫର୍ମିଂ ଆସେଟ୍ସ (NPA) ସମସ୍ୟା ନିୟନ୍ତ୍ରଣରେ ଥିବାରୁ ଏବଂ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକର ବାଲାନ୍ସ ଶିଟ୍ ସୁସ୍ଥ ଥିବାରୁ ଋଣ ଦେବାର ପ୍ରବୃତ୍ତି ବଢିଛି।
  • ଜମା ବୃଦ୍ଧିର ଅଭାବ: ଲୋକମାନେ ବର୍ତ୍ତମାନ ସେମାନଙ୍କର ସଞ୍ଚୟକୁ ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡ୍, ଇକ୍ୱିଟି ବଜାର, ବୀମା, ଏବଂ ଛୋଟ ସଞ୍ଚୟ ଯୋଜନା ଭଳି ବିକଳ୍ପରେ ସ୍ଥାନାନ୍ତର କରୁଛନ୍ତି। ଏହା ବ୍ୟତୀତ, କୋଭିଡ୍ ପରେ ଲୋକଙ୍କ ଜୀବନଶୈଳୀରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ ଆସିଛି ଏବଂ ସେମାନେ ଅଧିକ ଖର୍ଚ୍ଚ କରୁଛନ୍ତି, ଯାହା ଫଳରେ ବ୍ୟାଙ୍କରେ ଜମା କମ୍ ହେଉଛି।
• ଏହାର ପ୍ରଭାବ:
  • ତରଳତା ସଙ୍କଟ (Liquidity Risk): ଯଦି ଅଧିକ ସଂଖ୍ୟକ ଜମାକାରୀ ହଠାତ୍ ନିଜ ଟଙ୍କା ଉଠାଇବାକୁ ଚାହାଁନ୍ତି, ତେବେ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ପାଖରେ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ନଗଦ ଟଙ୍କା ନଥିବାରୁ ସେମାନେ ଚାହିଦା ପୂରଣ କରିବାକୁ ସଂଘର୍ଷ କରିପାରନ୍ତି। ଋଣଗୁଡ଼ିକ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ଏବଂ ଅତରଳ ହୋଇଥିବାବେଳେ ଜମାଗୁଡ଼ିକ "ଚାହିଦା ଉପରେ ଉଠାଇବା ଯୋଗ୍ୟ" ହୋଇଥାଏ।
  • ଆର୍ଥିକ ଚାପ (Financial Stress): ଉଚ୍ଚ LDR ଆର୍ଥିକ ପ୍ରଣାଳୀରେ ଚାପ ସୃଷ୍ଟି କରିପାରେ, ଯାହା ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକୁ ଧ୍ୱଂସ କରିପାରେ।
  • ସୁଧ ହାର ଉପରେ ପ୍ରଭାବ: ଜମା ଆକର୍ଷିତ କରିବାକୁ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ଜମା ଉପରେ ସୁଧ ହାର ବଢାଇପାରନ୍ତି, ଯାହା ଫଳରେ ସେମାନଙ୍କର ପାଣ୍ଠି ଖର୍ଚ୍ଚ ବଢିଯିବ ଏବଂ ଋଣ ଉପରେ ସୁଧ ହାର କମାଇବା କଷ୍ଟକର ହେବ।
• ଆଗକୁ କ'ଣ ହୋଇପାରେ: ଯଦି ଏହି ଧାରା ଜାରି ରହେ, ତେବେ ଋଣ ବୃଦ୍ଧି ମନ୍ଥର ହୋଇପାରେ, ଜମା ହାର ବଢିପାରେ, ଏବଂ RBI ର ତଦାରଖ ବୃଦ୍ଧି ପାଇପାରେ।

ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ସ୍ପଷ୍ଟୀକରଣ: ବର୍ତ୍ତମାନର ପରିସ୍ଥିତି ଏକ ବିପଦ ସଙ୍କେତ ହୋଇପାରେ, କିନ୍ତୁ ଏହାର ଅର୍ଥ ନୁହେଁ ଯେ ଭାରତୀୟ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ତୁରନ୍ତ ବିପଦରେ ଅଛନ୍ତି କିମ୍ବା ଧ୍ୱଂସ ହେବାକୁ ଯାଉଛନ୍ତି। NPA ସ୍ତର ଏବେବି କମ୍ ଅଛି ଏବଂ Capital Adequacy Ratio ଏକ ଆରାମଦାୟକ ସ୍ତରରେ ଅଛି, ଯାହା ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ପାଇଁ ଏକ ଭଲ ସଙ୍କେତ।